Die Corona-Pandemie hat Auswirkungen auf sämtliche gesellschaftlichen Lebensbereiche. Entsprechend ist auch die Autoindustrie deutlich von ihr betroffen. Aktuell steigen die Preise für Neu- und Gebrauchtwagen kontinuierlich an. Gleichzeitig sinken die Kreditzinsen, sodass sich eine Autofinanzierung für immer mehr Menschen lohnt. Diese Artikel stellt die wichtigsten Kriterien vor, die bei einer Autofinanzierung während der Coronazeit eine Rolle spielen, und gibt nützliche Tipps für die Kreditauswahl.
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Während der Pandemie gelten bei einem Autokauf andere Spielregeln.
Die Autopreise steigen aus zahlreichen Gründen
Während der Corona-Pandemie waren die Menschen in ihrer Bewegungsfreiheit eingeschränkt. Reisefreiheit war nur bedingt gegeben und die Bevölkerung war angehalten, zu Hause zu bleiben. Es hat sich somit eine große Sehnsucht nach Freiheit und ein enormes Fernweh angesammelt. Das ist mit ein Grund dafür, dass die Preise von Neu- und Gebrauchtwagen aktuell stark ansteigen und eine erhöhte Nachfrage festzustellen ist.
Im Schnitt kostete im Jahr 2020, dem ersten Jahr der Corona-Pandemie ein Neuwagen 36.340 €. Das entspricht einer Preissteigerung um 8,2% im Vergleich zum Jahr 2019. Die Preise für Gebrauchtwagen sind im selben Zeitraum allerdings gesunken, sodass die Fahrzeuge um bis zu 5,2% günstiger waren als im Vergleich zu 2019. Aktuell stabilisieren die Preise sich wieder und steigen leicht an. Im Juni 2021 kostete ein Gebrauchtwagen im Schnitt 25.711 €.
Ein weiterer Grund für diese Preisentwicklung sind die Lieferengpässe und Logistikschwierigkeiten, die sich durch die Corona-Krise ergeben haben. Wichtige Komponenten für Autos sind nicht oder nur schwer zu bekommen, weswegen deren Preise ansteigen. Da viele Käufer deswegen auf Gebrauchtwagen umsteigen, ziehen auch hier die Preise an.
Die Kreditzinsen sind auch während der Pandemie niedrig
Die Kreditsituation für Autokäufer ist aktuell so günstig wie noch nie. Aufgrund der Niedrigzinspolitik der EZB, in deren Rahmen der Leitzins auf null gesenkt wurde, sind die Kreditzinsen momentan auf einem Tiefstand. Das Ziel der Niedrigzinspolitik besteht darin, die Eurozone zu stabilisieren, indem Geld am Markt so günstig wie möglich verfügbar sein soll. Hierdurch sollen sich finanzschwache Länder frisches Kapital besorgen können, damit es nicht zu einem Zusammenbrechen der Wirtschaftsunion kommt.
Für Sparer ist dies eine schlechte Entwicklung, da es für Geld auf dem Konto quasi die keine Zinsen mehr gibt. Wer sich hingegen ein Auto kaufen möchte, kann eine günstige Autofinanzierung beziehungsweise einen Privatkredit in Anspruch nehmen. Dank der niedrigen Kreditzinsen ist es somit möglich, das Wunschfahrzeug zu bekommen, ohne dass erhebliche Mehrkosten entstehen. Es lohnt sich, sich die Entwicklung der Kreditzinsen im vergangenen Jahrzehnt anzugucken. Vor Corona lagen sie noch um 6% höher, als sie es heute tun und im Vergleich zum Jahr 2013 haben sich die Kreditzinsen halbiert.
Trotz niedriger Zinsen einen Anbietervergleich durchführen
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Die Kreditkosten für einen Autokredit schwanken von Anbieter zu Anbieter um bis zu 80 %
Bloß weil die Kreditzinsen momentan einen Tiefstand erreicht haben, sollte sich niemand in falscher Sicherheit wiegen. Es gibt nach wie vor große Zinsunterschiede bei den einzelnen Anbietern. Diese belaufen sich teilweise auf bis zu 80 %. Deswegen ist es keine gute Idee, einfach irgendein Angebot anzunehmen. Stattdessen muss ein umfassender Anbieter- und Preisvergleich durchgeführt werden, um zu wirklich günstigen Angeboten zu gelangen.
Speziell Online-Portale und das Internet im Allgemeinen helfen dabei, günstige Autofinanzierungen zu finden. Hier sind zahlreiche Banken und Anbieter vertreten, die ihre Kreditkonditionen vorstellen. Verbrauchern fällt es somit leicht, die einzelnen Angebote zu vergleichen und diverse Kriterien wie die Laufzeit, den Zinssatz oder die Monatsrate zu untersuchen.
Die Kredite von Autohändlern sind nicht immer günstig
Nach wie vor entscheidet sich eine Mehrheit der Autokäufer dafür, eine Autofinanzierung zu nutzen, die von einem Vertragspartner des jeweiligen Autohändlers angeboten wird. Das ist einerseits praktisch, da sich der Händler um die Vermittlung und das Aufsetzen des Finanzierungsvertrags kümmert. Allerdings sind die Kosten für eine Autofinanzierung bei einem Autohändler häufig höher als bei Banken oder anderen Kreditgebern.
Das liegt daran, dass Autohändler meist nur mit wenigen oder sogar nur einem Finanzierungspartner zusammenarbeiten. Autokäufer haben somit nicht die Möglichkeit, verschiedene Angebote zu vergleichen und eine günstige Lösung zu wählen, die zu den individuellen Ansprüchen am besten passt. Sie sind auf die Angebote der Vertragspartner angewiesen und zahlen häufig höhere Preise. Sinnvoller ist es, eine eigene Recherche zu starten und möglichst viele Anbieter und deren Autofinanzierungen zu analysieren. Das kostet zwar etwas Zeit und Mühe, dadurch lässt sich jedoch eine Menge Geld sparen.
Je mehr Marktkenntnisse desto besser
Eine kostbare Währung im Bereich der Autofinanzierungen sind Marktkenntnisse. Wer weiß, welche Kreditkosten am Markt üblich sind, und die Angebote verschiedener Händler kennt, kann optimal einschätzen, ob ein anderes Angebot günstig ist oder nicht. Entscheidend ist, immer aktuelle Daten zur Verfügung zu haben und sich nicht auf die Ergebnisse einer Recherche zu verlassen, die man vor einigen Monaten oder sogar Jahren durchgeführt hat.
Solche Marktkenntnisse helfen nicht nur dabei, einzelne Angebote zu vergleichen, sie sind auch eine wichtige Voraussetzung für erfolgreiches Handeln mit den Anbietern. Häufig ist es möglich, die jeweiligen Kreditangebote individuell anzupassen und Sonderkonditionen auszuhandeln. Je besser sich die Kreditnehmer mit der Situation am Markt auskennen, desto professioneller können sie auftreten und desto wahrscheinlicher erzielen sie die gewünschten Ergebnisse.
So viel Geld lässt sich durch einen effizienten Kreditvergleich sparen
Bis zu 80% können Kreditnehmer durch einen effizienten Kreditvergleich sparen. Was bedeutet das aber in konkreten Zahlen? Wer einen Gebrauchtwagen über 6 Jahre finanzieren möchte, kann durch einen gezielten Anbietervergleich bis zu 9.400 € sparen. Bei einem Neuwagen ist die potenzielle Einsparung sogar noch höher. Hier liegen Preisunterschiede von bis zu 13.300 € vor. Es lohnt sich daher immer, nicht das erstbeste Angebot zu nutzen, sondern sich genau zu informieren und die einzelnen Anbieter zu vergleichen.
Wichtige Auswahlkriterien bei einem Kreditvergleich
Bei einem Kreditvergleich spielen zahlreiche Faktoren eine Rolle. Der Zinssatz gibt Auskunft darüber, wie teuer der Kredit wird, ist aber nicht allein ausschlaggebend. Ähnlich wichtig ist es, die Laufzeit in den Blick zu nehmen. Kredite mit langer Laufzeit verursachen in der Regel höhere Kosten als Kredite mit kurzer Laufzeit. Außerdem sollte die monatliche Rate berücksichtigt werden. In dieser sind Tilgung und Zinsen enthalten.
Eine zu hohe Rate führt zu massiven finanziellen Belastungen pro Monat und schränkt die Flexibilität der Kreditnehmer deutlich ein. Eine niedrige Monatsrate führt hingegen zu einer längeren Laufzeit, wodurch die Kreditkosten steigen. Ein weiteres wichtiges Kriterium ist die Zinsfestschreibung. Mit dieser vereinbaren Kreditgeber und Kreditnehmer, dass die Kreditzinsen für einen bestimmten Zeitraum weder steigen noch fallen dürfen. Das bringt eine große Planungssicherheit mit sich. Bei steigenden Zinsen profitieren die Kreditnehmer, bei sinkenden Zinsen die Kreditgeber. Deswegen ist genau zu überlegen, welche Zinsfestschreibung am besten geeignet ist.
Es gibt aber noch viele weitere Kriterien, die es zu berücksichtigen gilt: So sollte ein Kreditgeber einen exzellenten Kundenservice zur Verfügung stellen. Dieser muss auf Kundenanfragen schnell und professionell reagieren. Außerdem ist es einigen Kreditnehmern wichtig, die Möglichkeit zu Sondertilgungen zu haben. Wenn Ihnen einmal mehr Geld als geplant zur Verfügung steht, weil sie beispielsweise eine Gehaltserhöhung bekommen haben, können sie den Kredit so ohne zusätzliche Kosten schneller zurückzahlen.
Die meisten Autokäufer nutzen eine Finanzierung
Spätestens seit der Niedrigzinspolitik der EZB sind Autofinanzierungen keine Randerscheinung mehr, sondern in der Mitte der Gesellschaft angekommen. So werden mittlerweile 62% aller Neuwagen über einen Autokredit finanziert und bei den Gebrauchtwagen sind es immerhin 51%. Die große Beliebtheit von Autofinanzierungen und die stark gestiegene Nachfrage haben zu einem großen Pool an Anbietern geführt. Kreditnehmer haben heute zahlreiche Banken und Kreditinstitute zur Auswahl, mit denen sie zusammenarbeiten können. Deswegen ist es sinnvoller denn je, genau zu vergleichen und gezielt nach einem Angebot zu suchen, das perfekt zu einem passt.
Eine gute Bonität ist von Vorteil
Für eine Autofinanzierung ist es wichtig, eine gute Bonität mitzubringen. Hierdurch sinkt das Ausfallrisiko der Banken, wodurch diese günstigere Kreditkonditionen anbieten können. Kreditnehmer sollten sich daher darum bemühen, einen möglichst guten Schufa-Score zu erreichen. Das tun sie beispielsweise, indem sie Rechnungen immer pünktlich bezahlen und hierdurch ihre Zahlungsmoral unter Beweis stellen.
Auskunfteien wie die Schufa erteilen Interessierten kostenlos Auskunft über die Daten, die bei ihnen hinterlegt sind. Diese Möglichkeit sollten Kreditnehmer nutzen, um sich einen Eindruck zu verschaffen, welche Informationen Banken und Kreditinstitute über sie erhalten. Sollten hier Fehler oder veraltete Daten sichtbar werden, lohnt sich der Antrag auf Korrektur beziehungsweise Löschung. Außerdem ist es sinnvoll, die Zahl an Bankkonten und Kreditkarten zu reduzieren, da sich beides negativ auf den Schufa-Score auswirken kann. Allerdings stehen Kreditnehmern auch Kredite ohne Schufa zur Wahl. Bei diesen können sie unter Umständen trotz Schufa-Eintrag einen Autokredit beantragen und von günstigen Konditionen profitieren.
Lohnt sich die Umschuldung eines Autokredits?
Die Kreditzinsen haben sich zwischen 2013 und heute halbiert. Wer 2013 einen günstigen Autokredit aufgenommen hat, zahlt heute folglich erheblich mehr als jemand, der erst heute mit der Autofinanzierung beginnt. Es ist jedoch nicht zwingend erforderlich, einem teuren Kredit treu zu bleiben. Über eine Umschuldung ist es möglich, Altlasten loszuwerden und von den aktuell günstigen Kreditkonditionen zu profitieren.
Zu diesem Zweck nehmen Interessierte einen neuen Kredit auf, mit dem sie den alten zurückzahlen. Wichtig ist, dass die Zinsfestschreibung bereits abgelaufen ist und sich der alte Vertrag nicht verlängert hat. Ansonsten müssen die Kreditnehmer mit Vorfälligkeitszinsen rechnen, die teilweise erhebliche Kosten verursachen. Auch bei einer Umschuldung ist es wichtig, genau zu vergleichen und den besten Umschuldungskredit herauszufinden.
Eine unabhängige Kreditberatung ist hilfreich
Im Bereich der Autofinanzierungen sind viele unterschiedliche Aspekte zu berücksichtigen und es muss eine Menge gerechnet werden. Einige Autokäufer haben nicht die Zeit oder die Erfahrung, die entsprechenden Aufgaben zu erledigen. In einer solchen Situation ist es eine gute Idee, sich eine professionelle Kreditberatung zu suchen, die einen objektiv und umfassend unterstützt.
Während der Corona-Pandemie bietet es sich an, die Online-Angebote der einzelnen Kreditberatungen in Anspruch zu nehmen. Das gilt sowohl für die freien, unabhängigen Anbieter als auch für die Kreditberater der einzelnen Banken und Kreditinstitute. Nach wie vor ist es aber auch möglich, ein Kreditgespräch vor Ort zu vereinbaren oder einen Bankberater zu sich nach Hause kommen zu lassen.
Fazit
Gerade im Rahmen der Corona-Pandemie lohnen sich Autofinanzierungen. Angesichts der steigenden Autopreise und der wachsenden Zahl an Anbietern am Markt ist es aber wichtig, die einzelnen Kreditangebote genau zu vergleichen und zu prüfen, welches davon zu den eigenen Anforderungen am besten passt. Durch etwas Zeit und Recherche lassen sich erhebliche Kosten einsparen. Wer sich das nicht zutraut, kann eine Kreditberatung nutzen, die einen auf dem Weg hin zum individuell besten Kredit berät und unterstützt.
